Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования

Краудфандинг — это способ привлечь в свой бизнес деньги с помощью специальных интернет-площадок. Деньги можно взять в долг или получить безвозмездно. В обоих случаях выдаст их не банк и не государство, а другие люди — обычные пользователи интернета. Разбираемся, как работает коллективное финансирование и кто может собрать деньги с помощью краудфандинга.

CB_L_kraudfanding_01_20171124.jpg

Краудфандинг условно можно разделить на три вида: краудлендинг, краудинвестинг и краудфандинг с нефинансовым вознаграждением.

Особняком стоит благотворительный краудфандинг, который никакого вознаграждения не предполагает, люди жертвуют деньги безвозмездно. Многие успешные социальные проекты (например, сбор денег на нянь для малышей-сирот) получают финансирование именно методом краудфандинга.

Какой бы из этих способов вы ни выбрали для финансирования своего проекта, обратите внимание: вам придется сотрудничать с одной из интернет-площадок — с сайтом-посредником, на котором потенциальные инвесторы встречаются с тем, кому нужны деньги. И чтобы не столкнуться с мошенниками, нужно тщательно оценить вашего будущего партнера.

Обязательно узнайте:

  • как долго существует эта площадка;

  • сколько успешных проектов она реализовала;

  • изучите отзывы, свяжитесь с теми, кто уже привлекал финансирование на этой площадке;

  • изучите договоры, которые вы собираетесь заключать с площадкой, при необходимости посоветуйтесь с юристом.

Если возникают сомнения — не рискуйте, поищите другого посредника для финансирования проекта.

  • Краудлендинг
  • Краудинвестинг
  • Краудфандинг

Краудлендинг

По сути, это возможность получить кредит, но деньги одолжит не банк, а другие люди. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальный сайт, площадку для краудлендинга.

Кредит выдают под проценты, причем они будут существенно выше, чем в банке: средняя ставка — 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно утром оставить заявку, а вечером уже получить деньги. Такой вид кредитования удобен для краткосрочного финансирования — если деньги нужны на несколько дней или 1–2 месяца.

Кто может получить?

Получить такой заем проще всего организации, которая:

  • официально зарегистрирована (получить кредит может ИП или юрлицо);
  • существует как минимум 10–12 месяцев;
  • имеет оборот по банковскому счету (на ее счет регулярно поступают деньги);
  • не участвовала в судебных разбирательствах, у нее хорошая кредитная история.

Как получить?

Вам необходимо:

  • зарегистрироваться на краудлендинговой площадке;
  • предоставить площадке банковскую выписку, пройти небольшие проверки;
  • подписать кредитный договор онлайн;
  • ждать поступления нужной суммы.

Существует особая разновидность краудлендинга — потоковое финансирование. Эта технология предполагает, что площадка собирает, с одной стороны, несколько предприятий (инвестиционный пул), которые хотят занять деньги, с другой — группу инвесторов, которые готовы эти деньги одолжить под проценты.

В этом случае площадка играет роль активного посредника:

  • выбирает по определенным критериям, какие предприятия включить в инвестиционный пул;
  • оценивает потенциальных инвесторов;
  • взаимодействует с обеими сторонами по вопросам выплаты долга и процентов;
  • контролирует уплату налогов.

При потоковом финансировании инвестор дает в долг не какой-то конкретной компании, а всем участникам инвестиционного пула, и  деньги равномерно распределяются между ними. Это повышает шансы заемщиков получить деньги и при этом снижает риски инвестора: даже если одно предприятие из, допустим, 30 прогорит и не сможет вернуть долг, то останется еще 29 платежеспособных. 

Краудинвестинг

Это тоже способ финансирования бизнеса. На специальной площадке в интернете бизнес и инвесторы находят друг друга. Инвесторы могут одолжить компании денег под проценты, профинансировать предпринимателя в обмен на долю в его бизнесе или ценные бумаги его компании. В этом случае площадка помогает выпустить акции или облигации.

Такой путь финансирования подходит не для любой организации, тут важны и время ее существования, и оборот, и инвестиционная привлекательность. У площадки есть аналитики, которые тщательно изучают документы компании (финансовую и управленческую отчетность), оценивают ее перспективность и решают, допустить ли ее до сбора средств.

Кто может получить?

Компания, которая:

  • официально зарегистрирована (получить кредит может ИП или юрлицо);
  • существует как минимум год;
  • имеет значительный оборот по счету (если оборот превышает 50–60 млн в год, то шансы получить финансирование будут выше);
  • имеет инвестиционную привлекательность, потенциал и стратегию роста оборота (это оценят аналитики площадки);
  • у собственников компании нет плохой кредитной истории, судебных споров и участия в серых схемах.

Как получить?

Вам необходимо:

  • зарегистрироваться на краудинвестинговой площадке, заполнить заявку, предоставить данные о компании и ее деятельности;
  • созвониться с менеджером и получить предварительное одобрение на финансирование;
  • подписать договор с площадкой;
  • прислать финансовую и управленческую отчетность менеджеру;
  • заполнить на сайте профиль, в котором будет информация о вашей компании для инвесторов;
  • согласовать инвестиционный меморандум — документ, который будут показывать потенциальным инвесторам. В нем — все о компании: идея, бизнес-модель, риски. Площадка составит инвестиционный меморандум вместе с вами;
  • встретиться с инвесторами лично или онлайн;
  • получить деньги на счет. Это может занять до 30 дней, а иногда и больше. Срок зависит от размера суммы, способа финансирования и других факторов.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением

CB_L_kraudfanding_02_20171124.jpg

Самый известный вид краудфандинга, о котором вы наверняка слышали, — сбор средств на творческий проект (запись альбома, съемки фильма, выпуск книги) либо полезный для людей бизнес (производство этно-одежды или клавиатур из сибирского кедра). Собирать деньги может организация или просто человек, то есть физлицо.

Все, кто пожертвовал деньги, получат благодарность или вознаграждение — не денежное, а результат вашего проекта: книгу, диск с автографом, уникальный продукт.

Краудфандинг с нефинансовым вознаграждением активно используют не только начинающие творцы и креативные бизнесмены, но и настоящие звезды. Например, музыкант Борис Гребенщиков успешно собрал деньги на альбом, а режиссер-мультипликатор Гарри Бардин — на новый мультфильм.

Кто может получить?

Такой краудфандинг успешно работает для творческих и социальных проектов. Или для небольших бизнес-проектов, например для маленького производства: авторская мини-пекарня, креативное ателье. Это может быть и другой бизнес — главное, чтобы его владельцы могли убедительно и увлекательно рассказать о планах и перспективах. И если ваша идея не благотворительность, придется предложить инвесторам какие-то бонусы. Люди готовы поддерживать уникальные, яркие проекты, но не только из любви к искусству. Многие ожидают что-то взамен тех денег, которые внесут.

Пример. Маленькое издательство собирает в сети деньги на новую книгу. Каждый, кто внесет деньги, получит экземпляр. Причем, когда книга уже появится в магазинах, она будет стоить дороже, то есть люди делают предзаказ по выгодной цене.  Варианты вознаграждения: вносишь 500 рублей — получаешь книгу, вносишь 1000 — получаешь книгу с автографом автора, вносишь 5000 — книгу и набор уникальных открыток ручной работы, 10 000 — и твое имя на обложке книги, издательство благодарит тебя.

Как получить деньги?

Через специальные площадки. Там все заточено под то, чтобы вы собрали сумму, а куратор поможет вам правильно оформить проект, укажет на недостатки и порекомендует, как их поправить. Там уже есть аудитория, которая следит за появлением новых интересных проектов и готова их поддержать. Обратите внимание: площадка за свои услуги берет комиссию — 3–15% от итоговой суммы.

Что будет, если не получится набрать нужную сумму?

У разных площадок разные условия на этот случай. Например:

  • все или ничего. Если к запланированной дате вы не соберете нужную сумму, все деньги вернутся к инвесторам. Хорошая новость: по правилам многих площадок проект можно продлевать, то есть сдвигать дату Х; 
  • не менее 50%. Есть площадки, на которых нужно собрать минимум 50% (причем комиссия будет выше, чем если бы вы собрали всю сумму);
  • собрали сколько смогли. Площадка разрешает забрать любую собранную сумму, но надо понять, есть ли в этом смысл, сможете ли вы на эти деньги сделать то, что задумывали? Ведь вы должны не только осуществить вашу идею, но и отправить вознаграждение инвесторам, пусть и немногочисленным;
  • собираем, пока не соберем. Как правило, такой механизм подходит для социальных и благотворительных проектов, например постройки нового здания для собачьего приюта: нет даты Х, деньги собирают, пока нужная сумма не накопится, хоть годами.

7 шагов к успешной краудфандинг-кампании

1. Посмотрите на свою идею со стороны.

Трезво оцените свой проект. На кого он рассчитан? Чем он интересен? Вы сами поддержали бы его? Эти вопросы помогут понять, действительно ли вам подходит краудфандинг. Возможно, вам подойдет краудинвестинг, а может, вам нужно идти за субсидией?

2. Оцените свои ресурсы.

Подумайте, справитесь ли вы сами или вам нужна команда. Вам предстоит не только воплощать в жизнь свою идею, но и придумывать стратегию продвижения, общаться с инвесторами, а затем рассылать людям товары (диски, книги или результат вашего производства). Если их 10 — это не слишком трудозатратно. А если 500?

3. Выберите платформу.

Подойдите к выбору площадки-организатора ответственно. Обратите внимание на то, сколько времени она существует, сколько успешных проектов завершено, сколько инвесторов собирают деньги прямо сейчас и какие о них есть в сети отзывы.

4. Определите, какая сумма вам нужна.

После того как вы точно выясните, сколько денег нужно на проект вместе со всеми расходами, не забудьте:

  • уточнить, какой процент берет за услуги краудфандинговая площадка;
  • выяснить, нужно ли оплатить комиссию платежных систем или она входит в общий процент комиссии площадки;
  • узнать, нужно ли платить налог (скорее всего, это еще какой-то процент от общей суммы);
  • заложить стоимость доставки товаров, если она предполагается. В зависимости от веса, количества и пункта назначения посылок эта сумма может быть совсем небольшой или очень внушительной.

5. Назначьте вознаграждение.

Чтобы в ваш проект захотели вложиться, не скупитесь на вознаграждение. Людям нравятся креатив, щедрость, партнерство с другими интересными и тематически созвучными компаниями — например, когда в комплекте с книгой о каллиграфии идет легендарная перьевая ручка.

6. Сформулируйте идею, расскажите историю.

Почему вам нужны деньги? Идея должна быть максимально простой, а история — интересной. Тогда люди поддержат вас.

7. Запустите проект.

Если сбор денег начался, не сидите сложа руки. Общайтесь с потенциальными инвесторами онлайн и офлайн. Делитесь новостями и ищите поводы напомнить о себе. Поддерживайте интерес к вам и вашему проекту на протяжении всей кампании.

И помните статистику: если в первую неделю проект собрал 25% от нужной суммы, то, скорее всего, он «выстрелит» и все получится.


Регистрация на сайте

Вход на сайт

Преимущества регистрации

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Выслать контрольную строку

Регистрация преподавателей

Преимущества регистрации

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Все поля обязательны к заполнению

Преимущества регистрации

Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте FIncult.info для сохранения результатов тестирования и персонализации интерфейса сайта.

Регистрация