Когда предпринимателю на время нужно оборудование для бизнеса, он берет его в аренду. Если оно нужно надолго, покупает в кредит. Но получить кредит бывает не так просто. Есть услуга, которой удобнее воспользоваться в такой ситуации, — лизинг.

CB_Longread_lizing_01_20171124.jpg

Афанасий недавно открыл гостиницу на Черноморском побережье. Для бизнеса ему нужен микроавтобус, чтобы встречать гостей из аэропорта. Но денег на микроавтобус сейчас нет. Афанасий может обратиться в специальную компанию, которая купит себе микроавтобус и позволит Афанасию им пользоваться ограниченный срок за определенную плату. Когда этот срок подойдет к концу и Афанасий уже немного подзаработает, то сможет выкупить микроавтобус или просто вернуть его. Такая услуга называется лизингом, а сама компания — лизинговой.

Лизинг — это аренда транспорта, оборудования или недвижимости, но с возможностью полного выкупа. То есть это и аренда, и кредит одновременно, но обычно с более гибкими условиями, чем у кредита. К примеру, лизинговая компания может учесть сезонность вашего бизнеса и распределить платежи удобным для вас образом.

Например, для нашего героя Афанасия размер лизинговых платежей будет выше в разгар курортного сезона, когда его прибыль максимальна, и ниже в межсезонье. Такая схема выплат более удобна для его бизнеса.

Кому подходит лизинг?

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которым нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для бизнеса. Возможность оформить лизинг есть и у физических лиц — к примеру, если вам нужна машина.

Лизинг менее охотно одобряют компаниям, которые существуют меньше года: для лизинговой компании велик риск, что бизнес заглохнет и предприниматели не смогут платить.

В лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект (например, поле или озеро) и имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению (например, здания — памятники культуры).

Бывают ли льготы для малого бизнеса?

Бывают, но получить их можно в двух случаях:

  1. если вы оформляете договор лизинга через корпорацию МСП;

  2. если ваш бизнес важен для региона и государство может его поддержать. В программе господдержки есть отдельный пункт — льготный лизинг.

Может, лучше взять кредит?

Не всегда. Предпринимательский кредит довольно сложно получить, а закон  «О потребительском кредите» устанавливает, что нельзя брать такой кредит на предпринимательскую деятельность.

Если вы возьмете потребительский кредит и потратите его на запуск своего дела, банк может узнать об этом и расторгнуть договор. В таком случае вам придется раньше времени вернуть всю сумму.

Получить имущество в лизинг намного проще. Во-первых, лизинг можно оформить на три года — предпринимательский кредит на такой короткий срок дадут только юридическим лицам, а ИП (физическим лицам) — нет. Во-вторых, в лизинг легко взять нежилое помещение, намного проще, чем с помощью ипотеки или кредита на недвижимость. Но это не все преимущества лизинга.

Преимущества лизинга

  • Не нужно вносить залог. Само оборудование и есть гарантия того, что вы будете исправно платить лизинговой компании, иначе его у вас заберут.

  • Вы сэкономите на налоге на прибыль. За прибыль, то есть разницу между вашими доходами и вашими расходами, вы обязаны платить налог. Если вы взяли имущество в лизинг, то на таком налоге вы можете сэкономить. Лизинговые платежи учитываются в бухгалтерских документах как расходы, а значит, они уменьшают ту самую разницу между доходами и расходами.

  • Могут дать большую скидку. Лизинговые компании часто закупаются оптом, поэтому могут продавать нужные вам товары по более низкой цене, чем для единичных покупателей.

  • Не придется думать о доставке и монтаже оборудования. Лизинговая компания может взять на себя все заботы о транспортировке оборудования. Если вам необходимо зарубежное оборудование, это сильно сэкономит ваши усилия: доставку из-за границы, таможенное оформление, регистрацию, доставку до вашей компании и даже монтаж может сделать лизинговая компания.

Как оформить договор лизинга?

Взять что-то в лизинг относительно просто — нужно подать в лизинговую компанию документы:

  • заявку (в ней вы укажете оборудование, которое хотите взять в лизинг, его цену, технические характеристики, а также адрес и реквизиты продавца оборудования);

  • бухгалтерский баланс вашей компании за последний квартал или год;

  • нотариально заверенные копии учредительных документов;

  • бизнес-план.

Компания посмотрит документы, оценит вашу платежеспособность и отправит две заявки: одну — продавцу оборудования, другую — в банк с просьбой выдать ей деньги на покупку товара. После этого лизинговая компания подпишет с вами договор. Теперь вы должны будете внести первоначальный взнос. После аванса вам отдадут оборудование, но не забывайте вовремя вносить ежемесячные выплаты.

На что обратить внимание, подписывая договор?

Основной документ, который с вами обязательно должна подписать компания, — это договор лизинга. Часто вместе с ним идут дополнительные договоры, например гарантии или поручительства. Все зависит от того, какое имущество вы берете и на каких условиях. В любом случае, когда вы заключаете сделку с лизинговой компанией, обсудите и детали:

  • зафиксируйте требования к качеству оборудования, его комплектации и срокам передачи вам;

  • пропишите, какие условия будут считаться нарушением договора (в каком случае лизинговая компания может разорвать отношения и забрать у вас оборудование);

  • обсудите страховку. Ответственность за имущество будете нести вы. Если с ним что-то случится по вашей вине, например станок сгорит на производстве, вы все равно будете обязаны выплатить лизинговой компании всю сумму по договору плюс платеж за выкуп. Поэтому уточните, от каких рисков и кто страхует имущество — вы или лизинговая компания;

Если вы нарушите условия договора, вам могут грозить штрафы и дополнительные расходы. От этого риска можно уберечься с помощью добровольного страхования ответственности.

  • если вы не планируете выкупать имущество, обсудите с лизинговой компанией его допустимый износ. По закону вы должны вернуть его в состоянии с учетом нормального износа.

После того как вы подпишете договор с лизинговой компанией, у вас на руках должны остаться вот эти документы:

  • договор лизинга;

  • акт приема-передачи оборудования между вами и лизинговой компанией;

  • договор купли-продажи между продавцом имущества и лизинговой компанией;

  • приложение к договору купли-продажи, в котором указано название оборудования, его комплектация и характеристики;

  • технический паспорт.

Когда договор подписан, лизинговая компания обязана:

  • внести информацию о заключении договора в  Единый федеральный реестр (раздел «Концессии»). В реестре должны быть указаны дата заключения договора, его номер, даты начала и окончания лизинга. Проверьте, правильно ли указано название лизинговой компании и ваши данные;

CB_Longread_lizing_04_20171124.jpg

  • передать вам имущество в том состоянии, которое указано в договоре. С этого момента вам предстоит за свой счет проводить техобслуживание оборудования и ремонтировать его, если в договоре лизинга нет других условий;

  • отдать вместе с оборудованием все его детали и документы (например, технический паспорт).

Как выплачивать лизинговые платежи?

CB_Longread_lizing_03_20171124.jpg

Лизинговые платежи выплачивают в несколько этапов:

  • первоначальный взнос (обычно 20–30% от стоимости оборудования);

  • ежемесячные выплаты.

Если вы планируете оставить это имущество себе, то список дополнит платеж за выкуп. Его либо выплачивают в конце срока лизинга, либо распределяют по ежемесячным выплатам. Сумма выкупа зависит от условий вашего договора, так что внимательно изучите его, прежде чем подписать. Если вы не хотите покупать оборудование, то этого платежа не будет.

За лизинг можно рассчитываться продукцией. Если вы берете в лизинг оборудование для полевых работ, вы можете платить за него зерном. В таком случае цена зерна прописывается в договоре.

Ежемесячные выплаты бывают двух видов:

  1. аннуитетные — вы платите одну и ту же сумму на протяжении всего срока;

  2. регрессивные — в первые месяцы вы платите больше, потом сумма взносов постепенно снижается. Это, по сути, способ перераспределить финансовую нагрузку.

Если у вас сезонный бизнес, лизинговая компания может пойти вам навстречу и составить индивидуальный график выплат: вы будете платить больше в те месяцы, когда выше ваша выручка. К тому же размер выплат по закону можно менять раз в три месяца, если лизинговая компания пойдет вам навстречу. Это можно обсудить при заключении договора.

Что будет, если не платить или вовремя не вернуть оборудование?

CB_Longread_lizing_02_20171124.jpg

Если вы не будете вносить ежемесячные выплаты, лизинговая компания расторгнет с вами договор и заберет оборудование. В этом случае все расходы на демонтаж и транспортировку оборудования лягут на вас.

До выкупа имущество принадлежит лизинговой компании.

Но это еще не все. По закону, если вы дважды не заплатите или просрочите платеж, лизинговая компания имеет право списать сумму вашего долга со счета, с которого вы до этого оплачивали лизинг. Оспорить такое списание денег вы сможете только через суд.

Если по договору вы не собирались выкупать имущество, а взяли его на время и не вернули в срок, то вам придется заплатить неустойку. У лизинговой компании могут быть свои планы на это имущество — например, передать его другому предпринимателю. И если из-за вас придется нарушить другой договор, помимо неустойки, вам придется полностью возместить расходы компании.

Если же вы соберетесь выкупить имущество, но лизинговая компания откажется его отдавать или задержит передачу прав на него, вы можете потребовать у нее возместить вам возникшие убытки через суд.

Могут ли конфисковать мое имущество, если я не нарушаю условия договора?

Недобросовестные лизинговые компании могут конфисковать оборудование без всякой на то причины, даже если вы исправно платите по счетам, но такое случается крайне редко. Чтобы не попасть в эту ситуацию, тщательно выбирайте компанию.

Как выбрать лизинговую компанию?

  • Выбирайте компании со стажем. При многих крупных банках и производственных предприятиях работают свои лизинговые компании. Изучите их предложения.

  • Если вы уже выбрали определенную компанию, внимательно почитайте отзывы о ней. Если комментарии в сети кажутся вам сомнительными, поговорите с коллегами по бизнесу.

  • Запросите у лизинговой компании бухгалтерский баланс. Его дают посмотреть не всегда, но попробовать стоит. Баланс поможет понять, откуда у компании деньги: берет ли она займы в банках, привлекает ли частные инвестиции, торгует облигациями или ее спонсируют учредители. Компания с разными источниками финансирования надежнее, чем с одним.

  • Выбирайте лизинговую компанию, которая специализируется на нужном вам виде имущества — например, на автомобилях. Если у компании уже есть подобный опыт, скорее всего, работать с ней будет проще и безопаснее.

  • Выясните у представителя компании, с каким бизнесом она чаще работает — с малым или средним. И выбирайте ту компанию, которая глубже погружена в специфику работы с предприятиями вроде вашего.

Памятка для оформляющих лизинг

Выберите надежную компанию
Почитайте отзывы, поговорите с представителем компании и ее клиентами.

Внимательно прочитайте договор
Перед тем как подписать договор, обсудите все его пункты: сумму выплат, график выплат, условия выкупа или возврата, страховку.

Следите за графиком выплат
Если вы дважды просрочите время выплат, компания расторгнет договор и заберет обрудование, которое вам выдали в лизинг.

При грамотном подходе лизинг может стать хорошей инвестицией в ваш бизнес — новое оборудование окупит себя и позволит вам зарабатывать.

Регистрация на сайте

Вход на сайт

Преимущества регистрации

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Выслать контрольную строку

Регистрация преподавателей

Преимущества регистрации

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Все поля обязательны к заполнению

Преимущества регистрации

Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте FIncult.info для сохранения результатов тестирования и персонализации интерфейса сайта.

Регистрация