Как взять микрозаем онлайн?

Случилось что-то непредвиденное, и срочно нужна небольшая сумма на короткий срок? Микрозаем можно получить, не выходя из дома. Главное – соблюдать меры предосторожности.

Где взять онлайн-микрозаем?

Онлайн-микрозаймы могут выдавать микрофинансовые организации (МФО). Достаточно зайти на сайт такой МФО, заполнить анкету и указать паспортные данные.

МФО перечислит вам деньги на банковскую карту, счет или электронный кошелек.

Можно также оформить целевой заем при покупке в интернет-магазине. В этом случае МФО переведет деньги прямо на счет магазина.

Размер одобренной суммы, сроки и ставки онлайн-микрозайма будут рассчитываться индивидуально.

Во сколько мне это обойдется?

Проценты по краткосрочным микрозаймам (до 30 дней) значительно выше ставок по кредитам в банках. В рекламе, которая обещает «мгновенный заем под 1–2%», речь идет о ставке за один день. За месяц это составит 30–60% от суммы займа, или 360–700% годовых.

Перед заключением договора проверьте полную стоимость займа (ПСК). Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий.

Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение ПСК. ПСК по вашему договору не должна превышать эту ставку больше чем на треть.

Договор займа МФО может предусматривать также дополнительные услуги (страхование, комиссии за перевод денежных средств и т.п.). Они увеличат сумму, которую вам в итоге нужно будет вернуть. Чтобы избежать сюрпризов при погашении долга, внимательно читайте индивидуальные условия договора.

Как получить микрозаем онлайн?

  1. Выберите МФО.

    Проверьте на сайте Банка России, входит ли выбранная вами МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. Если нет – это мошенники.

    В поисковой системе «Яндекс» сайты МФО, включенных в реестр, теперь маркируются зеленой галочкой в кружке и подписью «реестр ЦБ РФ». Если у сайта нет такого маркера – это не сайт МФО, например, нелегальная компания, сайт-двойник, который хочет выдать себя за настоящую МФО.

    mfoya.jpg

    Внимательно ознакомьтесь на сайте МФО с условиями предоставления, использования и возврата микрозайма. Если вас устраивают все условия МФО, можно переходить к следующему пункту.

  2. Заполните анкету.

    Прежде чем вводить персональные данные, еще раз проверьте адрес сайта МФО и убедитесь, что имеете дело с легальной организацией, а не мошенниками, выдающими себя за микрофинансистов. Сделать это также можно через сайты саморегулируемых организаций МФО – СРО МиР, СРО «Единство», СРО «Микрофинансовый альянс».

    Утечка личных сведений так же опасна, как потеря документов.

  3. Дождитесь СМС-сообщения о рассмотрении заявки.

    Обычно МФО принимает решение о выдаче займа в течение часа. Результат придет в СМС – на номер телефона, который вы указали в анкете. Если заявка одобрена, в сообщении будет код подтверждения.

  4. Введите код подтверждения в специальное поле на сайте МФО.

    Если вы все еще не уверены, нужен ли вам заем, или какие-то условия вас не устраивают, то по закону у вас есть 5 рабочих дней для принятия окончательного решения.

    Когда вы введете код, он подтвердит ваше согласие заключить договор.

  5. Отследите время поступления денег.

    Дата перечисления денег МФО станет датой заключения договора займа. Именно с этого момента начинают начислять проценты. При этом перевод денег может идти от  нескольких минут до трех рабочих дней с момента подписания договора.

Если проценты по займу вам начали начислять раньше, чем пришли деньги – это нарушение. Вы имеете право обратиться с жалобой в МФО или сразу в Банк России.

Что произойдет, если я не смогу вернуть заем вовремя?

  1. Большие проценты

    Если вы взяли краткосрочный заем (до 30 дней) под 1–2% в день и не сумели вовремя его отдать, то проценты могут значительно вырасти – до 65% за месяц. Однако в любом случае с января 2017 года максимальная сумма процентов по краткосрочным (до 1 года) потребительским займам ограничена – не больше трехкратного размера займа.

    Пример. Вы взяли 5000 рублей. Вернуть надо будет не больше 20 000 рублей: сам долг (5000 рублей) плюс проценты – не более 15 000 рублей (5000 рублей х 3). Правда, к этой сумме могут добавиться неустойки и платежи за дополнительные услуги.

    В случае просрочки МФО может начислять проценты только на непогашенную часть основного долга. При этом сумма процентов не может превысить двукратного размера этого остатка.

    Пример. Вы взяли 5000 рублей. Часть долга вернули вовремя, а 3000 рублей – не сумели. В таком случае по оставшейся части долга МФО не может взыскать с вас больше 9000 рублей: просроченную задолженность (3000 рублей) и начисленные проценты – 6000 рублей (3000 рублей х 2). Штрафные санкции считаются отдельно.

  2. Неустойка

    Если вы не смогли рассчитаться в срок, придется заплатить еще и неустойку, если это предусмотрено условиями договора займа. По закону она не может превысить 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на заем еще начисляются. Если начисление процентов уже прекращено, то неустойка составит не более 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

    Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

    Всегда сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходный кассовый ордер). Берите у кредитора справку о том, что вы погасили заем или часть долга по займу.

  3. Коллекторы

    Если заемщик просрочит выплату, то сам кредитор или коллекторы напоминают ему о необходимости погасить долг. Такие действия строго регулируются законом.

    Но вот оказывать физическое или психологическое воздействие на должника они не имеют права. Если вы сталкиваетесь с подобным – немедленно обращайтесь в полицию.

    В случае нарушения Ваших прав со стороны коллекторов вы вправе обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России.

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. Это можно сделать через Интернет-приемную.

Как не нарваться на мошенников?

  1. Проверяйте МФО

    Иногда микрофинансовыми организациями называют себя конторы, которые не имеют к ним никакого отношения.
  2. Проверяйте адрес сайта

    Мошенники создают сайты, копирующие страницы известных МФО. Похожее название, фирменные цвета, узнаваемый шрифт – все это может ввести вас в заблуждение.

    Иногда такие сайты преследуют единственную цель – собрать анкетные данные. Злоумышленники отказывают заемщику, а сами перенаправляют заполненную им анкету в настоящие МФО – и получают деньги на собственный счет. А через некоторое время человек получает уведомление о задолженности в незнакомой МФО.

    Поэтому убедитесь с помощью поисковой системы Яндекс, что МФО, с которой вы собираетесь заключить договор, находится в реестре Банка России, или проверьте адрес ее сайта через сайт СРО, в которой она состоит.

  3. Не платите комиссию

    Еще один распространенный способ мошенничества – комиссия за рассмотрение заявки.

    Подобным образом работают сайты-клоны, маскирующиеся под МФО. Естественно, как только они получают от вас деньги, вы получаете отказ.

По закону МФО не могут требовать никакой комиссии за одобрение займа.

Если вы столкнетесь с такой проблемой, жалуйтесь в Банк России (если это настоящая МФО), Роспотребнадзор или полицию (если это мошенники).

Как защититься, если МФО нарушает мои права?

Если договор не соответствует закону, у вас берут лишнюю неустойку или проценты превышают допустимое ограничение, – обращайтесь в Банк России.  Кроме того, вы можете пожаловаться в саморегулируемую организацию, в которой состоит эта МФО.

Регистрация на сайте

Вход на сайт

Преимущества регистрации

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Выслать контрольную строку

Регистрация преподавателей

Преимущества регистрации

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Все поля обязательны к заполнению

Преимущества регистрации

Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте FIncult.info для сохранения результатов тестирования и персонализации интерфейса сайта.

Регистрация