Как открыть счет в любом банке, не вставая с дивана

Теперь не нужно приходить в офис банка каждый раз, когда хочешь стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн. Рассказываем, как это происходит.

otkryt_schet.png

С 30 июня 2018 года начала работать система удаленной идентификации клиентов банков. Механизм ее работы подробно описан в  законе

Зачем нужна эта система?

Вариантов может быть много. Вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков. Или, наоборот, в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного офиса. Вам нездоровится или же просто лень вставать с дивана.

С системой удаленной идентификации основные банковские услуги теперь доступны, где бы вы ни находились. Для этого вам понадобится только смартфон или планшет, ноутбук или стационарный компьютер с камерой и микрофоном. Вы можете выбрать услуги любого банка, участвующего в системе.

Какие банки будут участвовать в системе?

Проводить удаленную идентификацию смогут все банки, которые работают с частными клиентами. Но есть условия: банк должен быть участником системы по страхованию вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию

Пока удаленная идентификация работает не во всех банках. Регулятор разрешил им входить в систему постепенно. Актуальный список банков, который уже успели подключиться к системе, в ближайшее время можно будет посмотреть на сайте Единой биометрической системы.

Когда все банки подключатся к системе и услуги можно будет получать удаленно?

Планируется, что до конца 2018 года не меньше 20% отделений каждого розничного банка в каждом регионе, где он работает, смогут регистрировать людей в системе удаленной идентификации. А до конца 2019 года пройти первичную идентификацию можно будет в любом офисе любого банка, который работает с частными клиентами. Банки обязаны публиковать на своих официальных сайтах перечень отделений, в которых можно пройти процедуру первичной идентификации и внести свои данные в систему. Количество таких отделений и их территориальное расположение должно быть согласовано с Банком России.

Как работает новая система?

Сначала надо пройти процедуру первичной идентификации. Она займет около 10–15 минут. Эта процедура бесплатная и добровольная.

Надо один раз прийти в любой банк — участник системы и оставить свои данные:

  • персональные — данные паспорта и СНИЛС. Понадобится также согласие на обработку персональных данных. Эту информацию банк передаст в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

  • биометрические — видеоизображение лица и запись голоса. Они отправятся в Единую биометрическую систему.

Если вы уже зарегистрированы на  Портале госуслуг, то ваши персональные данные есть в ЕСИА. Для входа в систему удаленной идентификации вам нужно использовать свой логин и пароль для этого портала.

Если же у вас еще нет личного кабинета на Портале госуслуг, банк поможет вам зарегистрироваться в ЕСИА. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Их можно будет использовать и для входа на Портал госуслуг.

После этого вы сможете через интернет пользоваться услугами любого банка, входящего в систему удаленной идентификации.

Если вы поменяете паспорт или адрес места жительства, в ЕСИА эти данные обновятся автоматически — подтянутся из государственных информационных систем. Если же так случится, что вам понадобится изменить биометрические данные, то надо будет пройти повторную личную идентификацию в банке.

Если же вам не близка идея делать все удаленно, вы можете, как и прежде, лично обращаться в офис банка, чтобы заключить договор.

Какие услуги можно получить онлайн?

С помощью системы удаленной идентификации вы можете дистанционно открывать счета и вклады, совершать денежные переводы и брать кредиты в банках.

Предполагается, что в будущем с помощью системы удаленной идентификации можно будет получить доступ и к другим финансовым услугам, в частности к страхованию и микрофинансированию.

Сколько счетов можно открыть?

Пока никаких ограничений нет. Но в будущем Банк России в целях безопасности может ограничить количество счетов и вкладов для одного клиента, а также сумму операций по ним.

Как получить услуги дистанционно после первичной идентификации?

Если вы решили стать клиентом одного из банков, после регистрации в ЕСИА и Единой биометрической системе порядок действий должен быть следующим:

Шаг 1. Зайдите на сайт банка

Выберите услугу «Пройти идентификацию и аутентификацию через государственную информационную систему».

В ближайшее время она будет доступна на сайтах банков, которые уже подключились к системе.

Шаг 2. Введите логин и пароль

Нужно ввести логин и пароль для ЕСИА (те самые логин и пароль, которые вы используете для Портала госуслуг).

Шаг 3. Идентифицируйте себя через видео

На экране появится окошко для видеозаписи и последовательность цифр и букв, которые нужно будет прочесть вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в Единой биометрической системе, и сообщит банку степень совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.

Передача биометрических данных с вашего компьютера или телефона в Единую биометрическую систему надежно защищена от взлома и утечек с помощью шифрования.

Шаг 4. Выберите нужную услугу и заключите договор

После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужные услуги дистанционно.

При выборе услуги внимательно прочитайте договор. Если условия вас устроят, вы сможете подписать договор онлайн.

Может ли банк отказать в услуге, даже если данные совпали? Что делать в этом случае?

Да, банк имеет право отказать клиенту, даже если его личность идентифицирована. Это происходит в тех же случаях, что и при личном посещении офиса.

Например, банк вряд ли выдаст кредит, если заемщик не имеет стабильного дохода. Операцию могут отказаться провести, если есть подозрения, что она связана с отмыванием нелегальных доходов или финансированием терроризма.

Если же вы считаете, что вам отказали неправомерно, оставьте жалобу в интернет-приемной Банка России.

Не попадут ли мои данные к мошенникам?

В целях безопасности биометрические и персональные данные хранятся в двух разных базах. Причем в Единой биометрической системе они записаны в обезличенной форме.

Персональные данные попадают в банк только после того, как клиент пройдет авторизацию в ЕСИА — введет свои логин и пароль.

Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещен. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит, каждый раз когда вы хотите получить онлайн-услугу.

В определенных случаях доступ к базе могут получить органы внутренних дел, когда расследуют преступления. Законопослушным гражданам опасаться нечего.

Регистрация на сайте

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Выслать контрольную строку

Регистрация преподавателей

Преимущества регистрации

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Все поля обязательны к заполнению