Как получить микрозаем для бизнеса

24.11.2017

Вячеслав открыл небольшой цветочный магазин в спальном районе. Выполнил крупный заказ для известной компании, но оплата по договору придет только через неделю. Предпринимателю надо оплатить аренду и закупить очередную партию цветов, а денег сейчас нет. Брать кредит долго, и нет гарантии, что дадут. Быстро решить проблему поможет заем для бизнеса. Разбираемся, чем он отличается от обычного потребительского займа.

CB_Longread_MFO_1_20171124.jpg

Микрозаем? Не проще ли взять кредит?

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО).

Микрофинансирование изначально придумали именно для малого и среднего бизнеса. Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — 20–70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить заем по более низкой ставке?

Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут получить заем по более выгодным ставкам. Сделать это можно двумя способами:

  • По программе господдержки. У государства есть программа поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах открывают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке — около 8% годовых;

  • Под гарантию. МФО может снизить процент по займу, если вы предоставите гарантии, что вернете долг. Такой гарантией может стать поручительство других людей или компаний. Либо можно внести залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов для предпринимателей по обычным ставкам: подаешь документы, ждешь проверку, получаешь деньги.

Какие документы нужны?

Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Надо подготовить:

  • паспорт (ИП или учредителя компании);

  • ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);

  • лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • налоговую декларацию;

  • договор аренды;

  • справку из бюро кредитных историй.

Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например вы хотите взять миллион рублей на год, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Как взять микрозаем?

Шаг 1. Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, есть ли она в реестре Банка России. К сожалению, под МФО нередко маскируются мошенники, так что проверка обязательна.

Если вы ищете МФО в интернете: в поисковой системе «Яндекс» все легальные МФО имеют специальную маркировку — зеленый кружок с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». При нажатии на метку появляется ссылка на сайт Банка России. Это значительно облегчает выбор.

CB_Longread_MFO_3_20171124.jpg

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО также есть на сайте Банка России. Эти организации сегодня выдают малому и среднему бизнесу около 75% от общего объема кредитов для бизнеса.

Шаг 2. Изучите условия займа

Сравните условия в разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей.

Оцените свои возможности: сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните штрафы и пени за просрочку выплат.

Шаг 3. Протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этого МФО в интернете.

Шаг 4. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

  • название вашей компании;

  • ее статус (ИП, ООО и т. д.);

  • сумму, которую хотите получить;

  • срок погашения займа.

Оформляя заявку онлайн, всегда следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники.

Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Шаг 5. Подайте документы и подпишите договор

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.

Подробнее о правилах обращения в МФО и о том, как оформить заем, не выходя из дома, читайте в наших материалах «Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО» и «Как взять микрозаем онлайн».


Регистрация на сайте

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Выслать контрольную строку

Регистрация преподавателей

Преимущества регистрации

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Все поля обязательны к заполнению