С июня 2017 года банки обмениваются информацией об отказах клиентам в открытии счета и проведении операций. Это происходит в рамках программы по борьбе с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма.
При этом в единый черный список подозрительных клиентов иногда попадали законопослушные граждане и компании, например из-за ошибок при подаче документов. И даже когда они эти ошибки исправляли, в черном списке информация о них оставалась.
Многие, особенно крупные, банки, где решения об обслуживании принимают роботизированные системы, автоматически отказывали таким клиентам при следующем обращении.
Теперь же Банк России совместно с Росфинмониторингом разработал новые методические рекомендации для банков. В них прописан порядок исправления ошибки, если в базу данных об отказах попал добросовестный клиент банка.
Кроме того, теперь при размещении информации в черном списке банки обязаны указывать конкретную причину отказа. Понимая, в чем именно заключалась проблема, ее можно будет быстро устранить. К примеру, если отказ был получен по какой-либо несущественной причине: человек забыл приложить какой-либо документ либо у него истек срок годности паспорта.
Банк России также напоминает банкам о том, что присутствие клиента в черном списке не может стать единственным поводом для отказа в обслуживании. Это только знак, что документы этого человека или компании нужно тщательно изучить.
Согласно рекомендациям регулятора, в банке должен появиться сотрудник или отдел, который будет рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг и принимать взвешенные решения.
Банк России будет следить за соблюдением этих рекомендаций и учитывать при анализе деятельности банков. В частности, при получении жалобы регулятор будет запрашивать у банка пояснения, почему было принято решение об отказе, и оценивать его обоснованность.
Смотрите также:
