Как выбрать вклад?
Банковский вклад (депозит) – это простой способ защитить свои сбережения от инфляции.
Вы передаете деньги в банк, и он выплачивает вам проценты за то время, пока они хранятся у него.
Главное преимущество вклада – надежность.
Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован – вы получите заранее известные проценты.
Процентная ставка по вкладам бывает двух видов:
- фиксированная – постоянная на весь срок депозита
- переменная – в разные периоды имеет разные, но заранее известные значения. Например, в первые три месяца – 17% годовых, в последующие три – 10%, а затем – всего 5%
Как начисляется доход при фиксированной ставке?
Проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Условия многих вкладов предусматривают, что начисленные проценты прибавляются к той сумме, которую вы внесли, и на них тоже начинает капать процент. Это называется капитализацией.
Можно ли пополнять вклад или снимать с него деньги?
Все зависит от условий вклада:
- Без пополнения и снятия – самые высокие ставки. Но при досрочном снятии вы потеряете проценты
- На пополняемые можно время от времени докидывать деньги
- С частичным снятием – разрешается брать деньги досрочно при этом вы не теряете доход. Но обычно ставки ниже, и надо сохранять неснижаемый остаток, чтобы вклад не закрылся
Чем вклад отличается от накопительного счета?
Обычно ставки по счетам ниже, чем по вкладам. Но все счета можно пополнять – процент начисляется на минимальный остаток за месяц.
Вклад и накопительный счет можно закрыть в любой момент. По вкладу в большинстве случаев вы потеряете доход. На счете проценты начисляются ежемесячно – потери будут минимальны. Но по счету банк может менять ставку.
Все ли деньги в банке защищены?
Какой бы вклад вы ни открыли, банк обязан вернуть вам деньги по первому требованию.
Кроме того, деньги на счетах и вкладах защищены государством. Если у банка возникнут проблемы, вы получите компенсацию – до 1,4 млн рублей. При этом будут просуммированы все ваши счета и вклады в этом банке, включая проценты по ним.
В банке вам могут предлагать и другие инструменты «почти как вклад, но доход выше».
При этом умалчивают, что ваши деньги в этом случае не защищены государством, обещанная выгода не гарантирована, а при досрочном расторжении договора вам вернут меньше, чем вы внесли.
Обязательно изучите все условия и оцените риски перед заключением договора.
Нужно ли платить налог с дохода по вкладу?
С дохода за 2021–2022 года, независимо от его размера, налог платить не надо. Такое решение принято в марте 2022 года.
