Попытка исправить кредитную историю с помощью посредников в лучшем случае обернется пустой тратой денег. В худшем — ваши данные попадут к нечистым на руку людям, которые смогут использовать их в мошеннических схемах.

Быстро поправить кредитную историю можно только в одном случае — если в нее закралась техническая ошибка. Но вы можете сами потребовать устранить неточности. Для этого нужно написать заявление в банк или МФО, которые передали неверные данные в бюро кредитных историй, либо в само БКИ. Подробный порядок действий вы узнаете из этой статьи. Когда ошибок нет и кредитная история испортилась из-за просрочек, никакие «улучшатели» вам не помогут. Единственный способ исправить ситуацию — показать кредиторам, что вы стали более дисциплинированным заемщиком.

Не задерживайте взносы по текущим долгам. Попробуйте взять небольшие кредиты и займы (например, на смартфон или на бытовую технику), по которым у банков и МФО не такие серьезные требования, и тщательно следите за графиком платежей. Постепенно ваша кредитная история улучшится.

Некоторые посредники уверяют, что у них есть «свои люди» в банке — и они непременно одобрят вам кредит. Нужно лишь подъехать в отделение и подойти к определенному сотруднику. Заявка якобы уже одобрена, но перед визитом необходимо заплатить 3–5% от суммы кредита за посредничество. Или, к примеру, купить страховку жизни и здоровья, чтобы в случае болезни или смерти страховая компания погасила ваш долг перед банком.

Когда вы придете в отделение банка, наверняка окажется, что «лояльного сотрудника» с нужной фамилией там нет, о вашей заявке на кредит никто не слышал. А страховка, которую вы купили, липовая.

На самом деле в большинстве банков и МФО все заявки на кредиты анализируют специальные скоринговые программы. Они изучают данные человека и оценивают риск того, что заемщик не погасит долг. Людям с плохой кредитной историей программы автоматически отказывают, и никакой менеджер банка не сможет на это повлиять.

Хуже, если аферисты действительно оформят вам фиктивные документы и вы отправите их в банк. Кредиторы перепроверяют информацию о заработке заемщиков: они запрашивают данные в Федеральной налоговой службе и Социальном фонде России. Обман раскроется, и банк откажет вам в кредите. Но вдобавок к этому он может сообщить о фальсификации в полицию.

Некоторые компании обещают подсказать вам финансовую организацию, где кредиты или займы выдают всем без исключения. Но без разбора дают деньги только нелегалы.

Если отважитесь с ними связаться, защитить свои права будет очень сложно. В отличие от банков и МФО их работу не контролирует регулятор, а условия договора скрывают опасные сюрпризы. Ставки ничем не ограничены, а если не вернете деньги вовремя, рискуете столкнуться с угрозами, шантажом и насилием.

Чем опасны черные кредиторы и куда обращаться, если вы все-таки стали их жертвой, читайте здесь.

Чаще всего банки отклоняют заявки на ссуды в трех случаях: когда у человека плохая кредитная история, уже слишком много долгов, нет подтвержденного дохода или он небольшой. Подробнее о причинах отказов можно узнать из текста «Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?».

Если с доходом все в порядке и вы не отдаете большую его часть на погашение долгов по кредитам и займам, а банки все равно постоянно отказывают, скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории. Тогда нужно понять, что именно в ней не так. Достать ее легко самостоятельно: в этом тексте есть подробная инструкция.

Возможно, в кредитной истории обнаружатся ошибки. Как их устранить, читайте здесь.

Но не исключено, что у вас действительно есть проблемы. Вместе с информацией о кредитах и займах вы получите пояснения, что портит вашу кредитную историю, и поймете, как это исправить.

Бывает, что дело в старых просрочках, которые вы уже погасили. Для некоторых кредиторов это становится причиной отказа, но другие банки или МФО все же могут выдать вам кредит.

МФО, как правило, более лояльно оценивают заемщиков и не всегда просят справки о доходе, получить деньги там проще, чем в банках. Обратите внимание на долгосрочные займы, по ним ставки обычно намного ниже, чем по тем, которые даются на несколько дней.

Когда проблема в незакрытых просрочках, банки и МФО вряд ли согласятся выдать вам деньги. Остается один вариант — обратиться в ломбард, конечно, если у вас есть что-то ценное. Там вообще не смотрят на кредитную историю и доходы, а деньги выдаются под залог ваших вещей.

В любом случае, прежде чем обращаться за кредитом, подумайте, как будете его отдавать. Возможно, вы только ухудшите свое финансовое положение.

Ну и главное, что нужно помнить: всегда внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать, и берите деньги только в легальных компаниях. Иначе вы рискуете столкнуться с реальными бандитами. Проверить любую российскую финансовую организацию можно в справочнике Банка России.