Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Если коротко — это кредит со сниженной ставкой. С помощью разных механизмов господдержки банки-участники предлагают бизнесу кредиты на выгодных условиях. К примеру, государство может компенсировать банкам разницу между рыночными и льготными процентами, выдавать субсидии, гарантии, поручительство или выделять финансирование под очень низкий процент.

Кредиты с господдержкой обычно выдаются на конкретные цели.

По любой госпрограмме можно получить деньги на инвестиции в развитие бизнеса. Например, на реконструкцию или строительство цеха, покупку нового оборудования или помещения.

Бывают льготные кредиты на пополнение оборотных средств. Скажем, по программе Минпромторга для станкостроителей можно получить деньги на поддержку текущей деятельности предприятия.

Иногда по сниженной ставке разрешается рефинансировать уже имеющийся долг. К примеру, это можно сделать по программе Минсельхоза для аграриев.

Процент по кредиту считается по формуле: ключевая ставка минус 3,5%. Например, в сентябре 2026 года при ключевой ставке 14% можно занять деньги под 10,5% годовых: 14% — 3,5% = 10,5%.

Когда ключевая ставка станет равна 12% или меньше, правила расчета изменятся. Максимальный процент по кредиту будет вычисляться как ключевая ставка минус 2,5%, но в любом случае не опустится ниже 3%.

Размер кредита: от 25 млн до 2 млрд рублей.

Срок кредита: до 10 лет. При этом льготная ставка действует 3 года, а затем банк может повысить процент до рыночных значений.

Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП, работающие в приоритетных для государства отраслях. К ним относятся:

• обрабатывающее производство;
• транспортировка и хранение грузов;
• гостиничное дело;
• информационные технологии;
• научные и технические разработки.

Полный список кодов ОКВЭД, которые дают право на поддержку по этой программе, прописан в решении Минэкономразвития о порядке выделения субсидий. В перечень должен входить основной вид деятельности вашего бизнеса.

Предприниматели с другими ОКВЭД могут воспользоваться программой, только если они являются:

• участниками региональной программы повышения производительности труда;
• малыми технологическими компаниями;
• зарегистрировали свой бизнес не позднее 1 января 2025 года в Республике Крым, Краснодарском крае, Белгородской, Брянской, Воронежской, Курской, Ростовской областях, в Севастополе.

Для участия в программе достаточно выполнить хотя бы одно из этих условий.

Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы. Их список публикуется на сайтах Минэкономразвития и Корпорации МСП.

Подробнее узнать об условиях всех госпрограмм льготного кредитования и подобрать подходящую именно для вашего бизнеса можно на сайте МСП.РФ.

У банков могут быть свои дополнительные требования к заемщикам. Например, вряд ли какая-то финансовая организация согласится одолжить деньги компании, у которой нет прибыли и при этом растут убытки.

На льготные кредиты могут рассчитывать представители малого и среднего бизнеса. Поэтому первым делом банки смотрят, входит ли компания или ИП в Единый реестр субъектов МСП.

Подготовьте документы, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям госпрограмм: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

Затем уточните в своем банке, в каких программах господдержки он участвует. Если ваш бизнес соответствует условиям сразу нескольких, уточните дополнительные требования и решите, какая из них больше подходит и выгоднее. Обычно одновременно можно воспользоваться только одной из льготных программ.

Банк изучит ваши документы. В некоторых случаях для получения льготных кредитов вас попросят получить поручительство. Если проверка подтвердит ваше право на льготу и банк посчитает вас достаточно надежным заемщиком, то перечислит кредит.

Когда ваш банк не выдает льготные деньги, найти подходящего кредитора проще всего на сайте МСП.РФ. После регистрации вы сможете подобрать там кредит и сразу отправить заявки в несколько банков.