Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут занять деньги на выгодных условиях. Для этого есть два способа.

1. Воспользоваться госпрограммой поддержки малого и среднего бизнеса.

Для этого нужно обратиться в государственные МФО. Они работают во всех регионах, кроме Москвы, и выдают займы бизнесменам под сниженный процент. Например, в первом полугодии 2026 года средняя ставка в госМФО составляла 8% годовых.

Господдержка доступна индивидуальным предпринимателям (ИП) и компаниям многих отраслей. На льготное финансирование не могут рассчитывать только финансовые организации, производители подакцизной продукции, организаторы игорного бизнеса и некоторые другие компании — полный список ограничений смотрите здесь.

2. Предоставить обеспечение по займу. И коммерческие, и государственные МФО могут снизить процентную ставку или выдать более крупный заем, если вы предоставите залог. Например, вы можете предложить кредитору оборудование, транспорт, недвижимость или даже личное имущество. Они перейдут к МФО, если вы не расплатитесь по долгу.

Или попробуйте привлечь в качестве поручителя по долгу государство — оно гарантирует кредитору погашение займа, если вы сами не справитесь. Подробнее о том, как получить госгарантию, читайте здесь.

Для начала проверьте, подходит ли ваш бизнес под условия господдержки. Воспользоваться льготными займами вправе компании и предприниматели, которые:

• входят в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• не относятся к списку компаний, которым по закону о развитии МСП господдержка недоступна;
• не проходят процедуру банкротства;
• не имеют просроченных налоговых или других обязательств перед государством на сумму от 50 000 рублей, а также долгов по зарплате перед работниками.

Если ваш бизнес соответствует всем этим требованиям, нужно обратиться в одну из государственных МФО, которые работают в вашем регионе.

Список всех госМФО с контактами есть на сайте Корпорации МСП. Какие именно микрофинансовые организации выдают льготные займы в вашем регионе, можно уточнить в государственных центрах «Мой бизнес». Адрес ближайшего центра вы найдете здесь.

Проще подать заявку через бесплатный онлайн-сервис на платформе МСП.РФ. Там вы сможете изучить предложения всех госМФО вашего региона, сразу же отправить им заявки и получить отклик. Но сначала нужно зарегистрироваться на платформе МСП.РФ и авторизоваться через Госуслуги.

Онлайн-сервис по подбору займов сам проверит, соответствует ли ваш бизнес условиям льготного финансирования. Если нет — подскажет, можно ли это исправить и как.

Большинство данных в анкете автоматически подтянется из вашего профиля на платформе МСП.РФ.

Чаще всего к заявлению нужно будет приложить:

• копии страниц паспорта руководителя организации или ИП (страницы 2, 3, 14–17, заполненные страницы с регистрацией);
• для малых и средних предприятий — бухгалтерский отчет (формы 1, 2) за предыдущий год и последний отчетный период;
• для ИП — копию книги учета доходов и расходов и/или хозяйственных операций за предыдущий и текущий годы (заполненную до месяца подачи заявки), а также налоговую декларацию.

Начинающим предпринимателям, чей бизнес был зарегистрирован меньше двух лет назад, дополнительно нужно приложить бизнес-план. Если вы не знаете, как его составить, можно обратиться с вопросами к сотрудникам госМФО.

Когда заявку подает гражданин другого государства, придется подтвердить вид на жительство в РФ.

В течение 12 дней после того, как госМФО получит полный пакет документов, она обязана ответить на ваш запрос. Его статус можно отслеживать в личном кабинете на сайте Корпорации МСП.

Если заявку одобрят, нужно будет подписать договор — онлайн или в офисе МФО. После этого сумма займа зачислится на ваш счет.

В случае отказа микрофинансовая организация обязана объяснить причины. Нужно будет их устранить, прежде чем подавать новую заявку на заем.

Заранее посмотреть требования госМФО можно в постановлении Правительства. Но кредиторы могут устанавливать дополнительные условия — их нужно искать в правилах выдачи микрозаймов выбранной МФО.

В течение 60 рабочих дней с момента получения денег нужно будет доказать, что вы потратили их именно на развитие бизнеса. Например, на зарплату сотрудникам или закупку сырья для производства. Вы можете предоставить договоры поставки или купли-продажи, выписки с банковского счета и другие документы, которые покажут, на что ушел льготный заем.

Возможно, госМФО вашего региона исчерпали лимиты льготного кредитования в этом году и приостановили выдачу займов, либо поблизости с вашим местом жительства вообще нет госМФО.

Но в некоторых коммерческих МФО есть собственные программы займов с пониженными ставками. Причем получить по ним деньги могут даже те предприниматели, которые не подпадают под условия господдержки.

Вам нужно будет самостоятельно изучить предложения коммерческих МФО и направить им заявки напрямую. Разберемся, на что при этом обратить внимание.

Уточните юридическое наименование организации и убедитесь, что она состоит в реестре Банка России. К сожалению, под МФО могут маскироваться мошенники, так что проверка обязательна.

Когда ищете МФО через «Яндекс» и Mail.ru, отличить надежные сайты поможет специальная маркировка — синий кружок с галочкой. Если нажать на эту метку, вы сразу попадете на сайт Банка России и сможете найти МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Сравните, что предлагают разные МФО. Уточните, предоставляют ли они микрозаймы по сниженным ставкам, и выясните их требования к заемщикам.

Попросите рассчитать вам примерный график платежей. Трезво оцените свои возможности: получится ли вовремя погасить заем с процентами.

Посмотрите образец договора и проверьте, не содержит ли он каких-то дополнительных платежей. На всякий случай выясните, есть ли штрафы и пени за просрочку взносов.

Изучите сайт МФО — легко ли там найти нужную информацию, можно ли оперативно получить ответы на вопросы, например через чат-бота. Если у МФО есть мобильное приложение, стоит его скачать и посмотреть, удобно ли им пользоваться.

Попробуйте позвонить в МФО и проверить, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этой МФО в интернете.

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

• название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя;
• статус (ИП, ООО или АО);
• сумму, которую хотите получить;
• срок погашения займа.

Когда вы планируете оформить крупный заем на долгий срок, могут потребоваться дополнительные документы, например финансовая отчетность. Иногда сотрудники МФО просят посмотреть офис или производство заемщика. Им нужно убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть пожелания кредитора, чтобы заявку одобрили.

Иногда МФО попросят предпринимателей предоставить поручительство по займу. Так называют письменное обязательство компании или человека, который будет гасить ваш долг, если вы перестанете платить. Его можно запросить в одной из региональных гарантийных организаций (РГО). За услугу придется заплатить от 0,5% до 3% годовых от суммы, на которую оформляется поручительство. Подробнее о порядке оформления разных видов поручительства читайте здесь.

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.

Подробнее о правилах обращения в МФО и о том, как оформить заем, не выходя из дома, читайте в наших материалах «Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО» и «Как взять микрозаем онлайн».

Займы с пониженными ставками — далеко не единственный вариант льгот от государства. Во многих регионах предприниматель может запросить грант на запуск нового бизнеса, оформить льготную аренду производственных помещений, получить субсидии на покупку оборудования или патентов. Подробнее обо всех видах господдержки бизнеса читайте в этом тексте.

Подобрать льготные программы, которые действуют именно в вашем регионе, можно на платформе МСП.РФ и государственном портале «Мой бизнес».