Кто и как охотится за вашими банковскими картами

Вы оплатили счет, но официант или продавец говорит, что операция не прошла. Просит повторно ввести ПИН-код или приложить карту. Не торопитесь, чтобы не рисковать заплатить дважды.

Как не переплатить?

Заранее подключите банковские уведомления об операциях по карте. Когда оплата не проходит, проверьте оповещения — списалась ли сумма покупки с вашего счета. Если баланс не изменился, без опасений рассчитывайтесь заново.

Действительно бывают технические сбои, когда банк списывает деньги, но не может доставить их продавцу и через некоторое время возвращает сумму обратно. В таком случае платежный терминал должен выдать оповещение о сбое или отказе от операции. На всякий случай сфотографируйте экран терминала или сохраните чек с информацией о сбое — это поможет оспорить лишнее списание в банке, если платеж все-таки пройдет дважды.

Эта схема тоже постепенно уходит в прошлое, и риск минимален, но все же не равен нулю. Мошенники устанавливают на банкоматы скиммеры — устройства, которые копируют данные с магнитной полосы карты. Потом эта информация позволяет сделать дубликат карты. А чтобы украсть ПИН-код, преступники прикрепляют на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру.

В современных банковских картах данные хранит специальный чип с защитой от скимминга. Но риск, что мошенникам удастся завладеть данными с помощью скрытой камеры все же остается.

Как защитить карту?

Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться от него по фактуре, а тем более шататься. Всегда прикрывайте свободной рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код.

В почтовом ящике появляется счет за коммуналку, который можно оплатить по QR-коду. Но только платежка поддельная, а код сгенерировали мошенники.

Если воспользоваться таким кодом, можно потерять не только деньги, но и данные банковской карты.

Как распознать обман?

Поддельную платежку порой непросто отличить от настоящей. Поэтому всегда сверяйте реквизиты с теми, по которым вы уже оплачивали ЖКУ. Тем более стоит насторожиться, если квитанция пришла раньше срока, а бумага, шрифт или оформление отличаются от привычных.

Когда данные не совпадают, проясните ситуацию в управляющей компании своего дома — ее контакты лучше найти в прежних платежках либо через сервис ГИС ЖКХ.

Если вы уже отсканировали QR-код, убедитесь, что вы попали на безопасную страницу. Как отличить настоящий сайт от фишингового, можно узнать здесь. Вводите свои персональные данные или реквизиты карты только после того, как убедитесь, что с ресурсом все в порядке.

Вы получаете уведомление на бланке с реквизитами Банка России, Соцфонда, Министерства финансов или другого ведомства. В нем сказано, что суд постановил выплатить вам компенсацию. Например, возмещение ущерба от действий мошенников. Чтобы получить деньги, нужно немедленно связаться с неким официальным лицом, иначе компенсация перейдет в пользу государства.

Но если позвонить по указанному в письме номеру, то трубку возьмет мошенник. Он постарается выманить у вас данные карты — якобы для зачисления денег. А на самом деле — чтобы украсть ваши сбережения.

Бывает, что подобные письма вместо обещания выплат грозят штрафами за неуплату налогов или отмывание доходов. Но суть та же — мошенники хотят заполучить ваши деньги.

Как избежать потерь?

Не спешите выполнять инструкции, даже если письмо пестрит печатями и гербами. Найдите официальные контакты ведомства, от имени которого пришло уведомление, и уточните там информацию.

Например, в Банк России можно позвонить по телефону горячей линии 8 800 300-30-00 или короткому номеру 300, написать обращение через интернет-приемную либо оперативно проконсультироваться в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн».

Еще один способ проверить достоверность письма — уточнить информацию в МФЦ. Адрес ближайшего офиса можно найти здесь.

Сами свяжитесь с близким человеком. Выясните, что случилось и действительно ли нужна ваша помощь. При этом не стоит писать и звонить через мессенджеры — не исключено, что мошенники взломали аккаунт вашего приятеля или родственника.

С незнакомого номера приходит сообщение, что ваша карта заблокирована. Или поступает звонок, и механический голос говорит, что вам нужно срочно связаться с банком по поводу просрочки по кредиту. При этом вам дают номер, по которому можно уточнить всю информацию и решить проблему.

Если наберете этот номер, то попадете на мошенника, который будет выдавать себя за сотрудника банка. Вас могут убеждать сообщить данные карты или подойти к ближайшему банкомату и перевести все сбережения на некий безопасный счет. Поддадитесь на уговоры — преступники украдут ваши деньги.

Как уберечь сбережения?

Никогда не перезванивайте по незнакомым номерам. Вопросы о своих картах, счетах, кредитах и вкладах лучше задать по телефону горячей линии банка. Ее номер вы найдете на обратной стороне своей карты или на официальном сайте банка. Прояснить ситуацию также можно в чате банковского мобильного приложения или в его ближайшем отделении.

Собеседник представляется сотрудником полиции, прокуратуры, министерства здравоохранения или других ведомств. При этом вас пугают — например, убеждают, что прямо сейчас кто-то снимает деньги с вашего счета. Или радуют, скажем, нежданной компенсацией.

Разговор сводится к тому, что предотвратить кражу или получить выигрыш удастся, если вы сообщите данные паспорта и карты. Могут также просить что-то оплатить — госпошлину, налог, комиссию. Но все это уловки мошенников, которые пытаются добраться до ваших денег.

Как реагировать на «официальные» звонки?

Не выполняйте указания незнакомцев, кем бы они ни представлялись, и ничего не оплачивайте. Не раскрывайте личную информацию — у настоящих сотрудников госорганов она уже есть.

Подключите банковские уведомления об операциях и не забывайте их отслеживать. Так вы сразу же узнаете о платежах и переводах, которых не совершали, и сможете быстро отреагировать. Время в этом случае очень важно. Чем быстрее вы сообщите банку о мошенническом списании, заблокируете карты и онлайн-доступ к своим счетам, тем выше шанс спасти деньги.

Не храните крупные суммы на карте, которую носите с собой и используете для повседневных трат. Так вы снизите риски потерь, если преступники украдут карту или узнают ее реквизиты.

Постарайтесь обезопасить своих близких. Расскажите о мошеннических схемах пожилым родственникам и детям — нередко именно они становятся мишенью преступников. Какие опасности подстерегают ребенка в интернете, можно узнать из статьи «Как защитить детей от онлайн-мошенников». Про ловушки, которые поджидают старшее поколение, читайте в тексте «Как мошенники обманывают пенсионеров: 7 популярных схем».

Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги:

• Как можно скорее заблокируйте карту в мобильном приложении, отделении банка или по телефону его горячей линии. И сразу же сообщите банку о мошеннической операции.
• Запросите в банке выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией. Это можно сделать в отделении, а в крупных банках — еще и через мобильное приложение.
• Подайте в полицию заявление о мошенничестве и приложите к нему справку из банка об оспоренных операциях. Это можно сделать лично в отделении или на сайте МВД России.

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. В случае международных операций срок увеличится до 60 дней.

Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позднее следующего дня после того, как он уведомил вас о незаконной операции, то есть шанс вернуть похищенное. Но банк не обязан возвращать деньги, когда вы сами сообщили злоумышленникам данные карты или код подтверждения платежей и переводов.