Конец
Как можно перевести деньги?
В денежном переводе всегда участвуют трое: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги адресату.
Деньги можно отправить через банк, системы денежных переводов, Почту России и электронные кошельки.
При безналичном переводе деньги пересылаются с одного счета на другой. При наличном — надо внести сумму в кассу компании-посредника, а адресат получит ее в кассе партнера в своем городе. Также доступны комбинированные варианты — например, когда вы отправляете наличные, а другой человек получает деньги безналично на банковский счет.
У одного посредника может быть несколько вариантов перевода — например, наличными через отделение или с карты на карту в мобильном приложении.
От выбора способа перевода зависит:
- как быстро пройдет перевод;
- будет ли комиссия;
- возможно ли ограничение размера перевода — часто посредники устанавливают лимит одной транзакции или суммы переводов в день, месяц.
Не забудьте обсудить с получателем, какой способ перевода подойдет вам обоим. Например, если вы хотите отправить деньги наличными, узнайте, офисы каких посредников есть в его населенном пункте.
Дальше рассмотрим разные варианты переводов и чем они отличаются друг от друга.
Способы переводов через банк и их особенности
Банки предлагают наибольшее количество способов переводов. С их помощью можно отправить деньги в тот же или другой банк как наличными, так и в безналичной форме.
Кому подойдет: практически всем. Отправитель и получатель могут выбрать самый выгодный и удобный для них вариант перевода.
Как сделать перевод: офлайн — через отделения или банкоматы, онлайн — через личный кабинет на сайте банка или его мобильное приложение. Некоторые банки также предлагают переводы с помощью СМС.
Перевод по номеру телефона
Пожалуй, самый простой способ переводов. Он доступен через мобильные приложения банков и личный кабинет на сайте. Чтобы человек получил деньги, достаточно знать номер телефона, который привязан к его банковскому счету.
Почти все банки работают с Системой быстрых платежей (СБП), через которую можно мгновенно и безопасно отправить деньги в другой банк.
А для операций внутри одной организации у банков есть собственные системы переводов. Но через эти системы также можно перекидывать деньги клиентам других банков.
И хотя суть СБП и собственных систем переводов банков одинаковая — отправка денег по номеру телефона, — важно отличать их друг от друга. Лимиты операций и комиссии у них совершенно разные.
Сумма перевода: через СБП за день с каждого своего счета, привязанного к системе, можно отправить другим людям до 150 000 рублей. Банкам разрешается увеличивать этот лимит, но уменьшать его запрещено.
Когда вы через СБП отправляете деньги самому себе из одного банка в другой, лимит выше — 30 млн рублей за раз. Причем в пределах этой суммы число операций в день не ограничено.
Для переводов другим людям через собственные системы банки сами устанавливают лимиты операций. А также могут вводить дневные и месячные ограничения на отправку денег с ваших счетов.
Комиссия: при переводе другим людям через собственные системы банков обычно составляет 1–1,5% от суммы, если деньги идут с дебетового счета. А с кредитного — до 6%.
Через СБП другим людям можно отправить без комиссии до 100 000 рублей в месяц. А если вы переводите деньги между своими счетами в разных банках — до 30 млн рублей в месяц (но эта цифра также включает переводы по реквизитам счета самому себе).
Если вы хотите перевести больше лимита, банки вправе брать комиссию — до 0,5% от суммы, превышающей бесплатный порог, но не больше 1500 рублей за операцию.
Скорость перечисления денег: мгновенно через СБП. Через собственные системы изредка могут случаться задержки.
Перевод по номеру карты
Для отправки денег через банковское приложение или личный кабинет на сайте нужен только номер карты получателя. И неважно, в каком банке он обслуживается — в этом же или в другом.
Такие транзакции обрабатывает карточная платежная система и за это берет с банка комиссию. Поэтому переводы по номеру карты часто бывают платными.
Сумма перевода: банки могут вводить лимиты как на размер операции, так и на сумму в день и в месяц.
Комиссия: отправка денег с дебетовой карты обойдется в 1–1,5%. Но банки могут устанавливать сумму бесплатных переводов в месяц.
Перекидывать деньги с кредитки, как правило, всегда дорого — до 6% от суммы операции.
Скорость перечисления денег: обычно мгновенно.
Перевод по реквизитам счета
Перевод по реквизитам счета получателя можно сделать через личный кабинет на сайте банка или его мобильное приложение. Такой способ подойдет, если у вашего адресата нет карты, а номер телефона не привязан к счету.
Даже когда перевод по номеру карты или телефона возможен, отправлять большие суммы по реквизитам счета обычно оказывается выгоднее.
Сумма перевода: когда вы перечисляете деньги самому себе из одного банка в другой, лимит не может быть меньше 30 млн рублей в месяц (эта цифра включает также переводы через СБП самому себе). Вы имеете право использовать этот лимит за день или даже за одну операцию.
На переводы другим людям банки имеют право вводить меньшие лимиты — на одну транзакцию, а также на суммы в день и в месяц.
Комиссия: нулевая, когда вы отправляете деньги себе в другой банк в пределах 30 млн рублей в месяц.
Нередко банки также вводят лимит бесплатных переводов между своими клиентами. Например, когда вы перечисляете до 50 000 рублей в месяц другим людям, у которых счета в том же банке, комиссию с вас не берут. Причем неважно, как именно вы отправляете деньги — по реквизитам счета, номеру телефона или карты.
Но если выходите за пределы лимита или хотите отправить деньги клиенту другого банка, тариф обычно составляет 0,5–1% от суммы перевода.
Скорость перечисления денег: до 3 рабочих дней.
Перевод через СМС
Как правило, такие переводы возможны, когда вы и получатель — клиенты одного банка и у вас обоих номера телефонов привязаны к банковским картам. Этот способ пригодится, если у вас нет доступа к онлайн- и мобильному банку или он просто у вас не подключен.
Как правило, отправить деньги можно только с дебетового счета. Для перевода нужно просто написать СМС на короткий номер банка, указав телефон получателя и сумму операции. Но для начала стоит уточнить в своем банке, оказывает ли он такую услугу, в каком порядке и на какой номер нужно отправлять сообщение.
Сумма перевода: банки могут ограничивать размер одной операции, а также сумму СМС-переводов с ваших счетов в день и в месяц.
Комиссия: обычно 0,5–1,5%. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных перечислений в месяц.
Скорость перечисления денег: как правило, до 30 минут.
Переводы в цифрорублях
С осени 2026 года в России можно делать переводы в цифровых рублях — это новая форма национальной валюты в дополнение к наличной и безналичной.
Для перевода в цифровых деньгах и у вас, и у получателя должны быть открыты счета цифрового рубля. При этом совершенно неважно, в каких именно банках вы обслуживаетесь.
Сейчас открыть счет цифрового рубля могут клиенты всех крупных банков через свои банковские мобильные приложения. Чтобы пользоваться цифровой валютой и делать переводы, нужно войти в раздел «Цифровой рубль». Затем выбрать опцию «переводы», указать номер телефона получателя, сумму операции и подтвердить отправку.
Сумма перевода: разрешается отправлять любые суммы другим людям и организациям — нет ограничений ни по числу, ни по размеру операции. Правда, со своего текущего банковского счета вы можете переводить себе на счет цифрорубля не больше 300 000 рублей в месяц.
Комиссия: для людей нулевая.
Скорость перечисления денег: мгновенно.
Подробнее об особенностях счета цифрового рубля можно узнать в этом тексте. А о том, как завести счет цифрового рубля и как им пользоваться, — здесь.
Перевод в отделении банка
Чтобы отправить наличные деньги через офис банка, не обязательно открывать в нем счет. Достаточно прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление на перевод.
В заявлении отправитель указывает название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, а также фамилию, имя, отчество адресата и его паспортные данные. Получателю выдадут деньги в кассе банка.
Возможен вариант, когда вы отправляете наличные в отделении, а деньги приходят на банковский счет адресата. В таком случае вместо паспортных данных получателя надо указать номер его счета.
Сумма перевода: не ограничена.
Комиссия: обычно 1–2% от суммы транзакции. Некоторые банки не берут комиссию, если вы переводите деньги клиенту того же банка.
Скорость перечисления денег: до 3 рабочих дней.
Перевод через банкомат
Банкоматы и платежные терминалы банков обычно позволяют перечислять деньги по номеру счета, карты или телефона получателя.
Но реальные возможности таких переводов во многом зависят от настроек устройства и правил банка, которому оно принадлежит.
Иногда воспользоваться переводом через банкомат могут только клиенты этого банка. Отправитель должен авторизоваться с помощью карты, биометрии или QR-кода с помощью своего банковского приложения.
А порой наоборот — сделать перевод удастся, лишь когда у получателя счет в банке, владеющем банкоматом. Но часто все эти детали не имеют значения: разрешается сделать перевод с любой карты и в другой банк, просто комиссия за операцию будет выше.
Некоторые банкоматы позволяют отправителю вообще не проходить авторизацию, а просто внести наличные по реквизитам. Но таким способом удастся перевести деньги только клиенту банка — владельца банкомата.
Сумма перевода: банки могут ограничивать размер операции.
Комиссия: обычно за такие переводы банки берут 0,5–1,5% от суммы при переводе с дебетового счета или карты и до 6%, когда отправляете деньги с кредитки.
Но некоторые банки не взимают плату за внутренние транзакции — между счетами своих клиентов. Другие устанавливают сумму бесплатных переводов и только за операции сверх лимита начисляют комиссию.
Скорость перечисления денег: как правило, не больше 30 минут.
Переводы через системы денежных переводов
Такие системы позволяют переводить деньги без открытия счета. У большинства из систем есть собственные пункты отправления и получения денег в разных странах. Кроме того, они обычно сотрудничают с банками, салонами связи, почтой — таким образом формируется обширная сеть пунктов, в которых можно как отправить, так и получить перевод.
Реестр операторов платежных систем, которые работают в России, можно найти на сайте регулятора.
Кому подойдет: практически всем. Особенно удобен тем, кто хочет отправить деньги за границу.
Как сделать перевод: для перевода наличных отправителю нужно заполнить заявку, внести в кассу деньги. Сотрудник пункта сообщит секретный код, его необходимо передать адресату. Без этого кода получить деньги не выйдет.
Если сумма перевода больше 15 000 рублей, отправителю нужно будет сказать кассиру свои паспортные данные, а от 100 000 рублей — понадобится оригинал паспорта, номер ИНН и адрес регистрации. Получателю денег тоже потребуется документ, удостоверяющий личность, — обычно это требование не зависит от суммы.
На сайтах многих систем можно отправить перевод с банковской карты на банковский счет получателя, в том числе зарубежный, или оформить получение наличными через отделение.
Сумма перевода: как правило, системы денежных переводов разрешают отправлять по России не больше 1 млн рублей в месяц. Для зарубежных стран лимит может быть еще ниже.
Комиссия: зависит от суммы перевода и страны назначения. В среднем по России и в страны СНГ это 1–1,5%, в дальнее зарубежье — 2–4%.
Скорость перечисления денег: от нескольких минут до 3 рабочих дней.
Переводы с помощью электронных кошельков
Через электронный кошелек можно отправить деньги на другой электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту. В некоторых случаях адресат может получить наличные в офисе одной из систем денежных переводов. Но такая опция доступна, только если у оператора электронных кошельков есть соглашение с системой переводов.
Перед тем как заводить электронный кошелек, необходимо удостовериться, что компания-оператор входит в реестр Банка России.
Кому подойдет: тем, кто хочет делать переводы онлайн, в том числе без открытия банковского счета.
Как сделать перевод: нужно завести персонифицированный электронный кошелек или именной с упрощенной идентификацией.
Персонифицированный кошелек можно открыть только офлайн — в офисе компании-оператора или ее партнеров, при этом понадобится паспорт. Для именного кошелька с упрощенной идентификацией достаточно заполнить онлайн-анкету и указать в ней свои паспортные данные.
Анонимные электронные кошельки, при регистрации которых указывается только логин и номер телефона, для переводов не подходят.
Пополнить кошелек можно через свой онлайн- или мобильный банк, если отправить деньги по номеру телефона через СБП. Банком получателя нужно выбрать оператора электронного кошелька. Также легко внести деньги с банковской карты через сайт оператора. Еще один вариант — наличными через платежные терминалы компании-оператора или через банкоматы и отделения ее партнеров.
Отправить деньги получателю можно на его электронный кошелек или банковскую карту.
Сумма перевода: для кошельков с упрощенной идентификацией — не более 100 000 рублей за один раз и не более 200 000 рублей в месяц. Для персонифицированных кошельков лимит перевода — 600 000 рублей за один раз. При этом количество транзакций в месяц не ограничено.
Комиссия: зависит от способа перечисления денег.
За переводы на электронный кошелек по номеру телефона комиссию платить не придется, если вы уложитесь в месячный лимит по СБП — 100 000 рублей. Он действует для отправки денег со всех ваших счетов и кошельков в одном банке на любые электронные кошельки (свои или других людей). Для каждого банка лимит считается по отдельности, но в него входят все ваши переводы по СБП на чужие счета. За каждую операцию сверх 100 000 рублей в месяц придется платить 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей.
При переводах другими способами операторы электронных кошельков часто устанавливают сложную систему комиссий за свои услуги. Тариф может зависеть от типа кошелька, направления перевода — на кошелек или карту — и других условий. Он варьируется от 0 до 3%.
Скорость перечисления денег: между кошельками — мгновенно. Деньги с кошелька на карту или счет в банке могут идти до 3 рабочих дней.
Переводы через «Почту России»
Один из старейших способов денежных переводов.
Кому подойдет: удобен тем, кто хочет отправить деньги в какой-нибудь небольшой населенный пункт в России, где нет банков, но есть почтовое отделение. Возможны переводы за границу, но в какие именно страны — уточните на сайте «Почты России».
Как сделать перевод: есть несколько вариантов.
Перевод по России можно оформить только в почтовом отделении, оплатив его наличными или банковской картой. Нужно будет указать фамилию, имя, отчество и адрес получателя. Этот человек сам заберет наличные в своем почтовом отделении, либо вы можете заказать ему доставку денег на дом. При получении перевода человек должен предъявить паспорт.
Международные переводы доступны как в отделениях «Почты России», так и в ее мобильном приложении. Адресат может забрать деньги в местной валюте в почтовом отделении по своему адресу. Нужно будет показать удостоверение личности.
Сумма перевода: можно отправить до 500 000 рублей, если получатель сам придет за деньгами на почту. При доставке на дом сумма не должна превышать 120 000 рублей.
Срок перечисления денег: обычно от 2 до 6 дней. Но еще есть экспресс-переводы с доставкой в течение часа — правда, в ускоренном режиме удастся отправить не больше 300 000 рублей.
Комиссия: в зависимости от размера перевода, скорости доставки и адреса получателя придется заплатить 40–260 рублей за операцию, плюс 1,5–5% от переведенной суммы. Все тарифы можно посмотреть на сайте «Почты России».
Как не потерять деньги при переводе?
Какой бы способ вы ни выбрали, убедитесь, что компания-посредник работает легально. Проверить ее можно на сайте Банка России (нужно вбить в поисковую строку юридическое название, его обычно указывают на сайте компании). Если вы делаете онлайн-перевод, удостоверьтесь, что находитесь на официальном сайте компании, а не попали на сайт-двойник.
Может оказаться, что вы случайно отправили деньги не тому, кому собирались. Или наоборот, вам пришел неожиданный перевод от незнакомца. Что делать в таких случаях, можно узнать из статьи «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».
Обновлено 25.09.2026 в 20:00
