Даже когда у вас просят деньги близкие друзья или родственники, есть вероятность, что они не смогут расплатиться. Для начала подумайте, готовы ли вы смириться с потерей суммы, если что-то пойдет не так.

Когда финансовые отношения с другом, знакомым и даже родственником подкреплены только честным словом, вы рискуете больше не увидеть ни своих денег, ни человека, который взял взаймы. В ваших интересах зафиксировать сделку на бумаге — составить расписку или договор займа. Тогда заемщику придется отнестись к ситуации более ответственно.

По закону нужно заключить договор займа в письменной форме, когда вы даете в долг больше 10 000 рублей. Если этого не сделать, то доказать свою правоту в суде будет гораздо сложнее. При меньшей сумме можно обойтись простой распиской.

Расписку пишет только должник — в ней он подтверждает, что получил от вас деньги и обязуется их вернуть по первому требованию или в определенную дату.

Договор займа вы составляете и подписываете вместе. Четко обозначьте в нем все условия возврата долга. В дополнение к договору можете взять с заемщика и расписку, которая подтвердит сам факт передачи денег. А когда одалживаете крупную сумму, имеет смысл также заверить договор у нотариуса. 

Чтобы вам проще было доказать свою правоту в суде, расписка должна содержать:

• Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации кредитора и заемщика;
• сумму долга (цифрами и прописью);
• место (город, населенный пункт) и дату передачи денег;
• срок возврата долга — если его не указать, то по закону он составит 30 дней с момента, когда вы потребуете вернуть деньги;
• подпись заемщика с расшифровкой.

Из документа должно быть ясно, что человек получает от вас некую сумму взаймы и обещает ее вернуть. Лучше прописать, как именно были переданы деньги — наличными или безналом. Если делаете перевод, в расписке должны быть указаны номер карты или счета. Можете даже привлечь свидетелей, которые также поставят свои подписи на документе. Чем точнее информация о займе, тем проще вам будет доказать свои права в суде в случае проблем.

Долговую расписку заемщик пишет от руки. Распечатанный текст, а тем более расписку в электронном виде, суд тоже рассмотрит, но выше риск, что должник ее оспорит. Проследите, чтобы почерк был разборчивым. Сверьте данные паспорта, сравните подписи в нем и на расписке. Действителен ли сам паспорт, можно проверить на Госуслугах.

В договоре нужно указать сведения о кредиторе и должнике — их Ф.И.О., паспортные данные, место рождения и адрес регистрации. Обязательны подписи обеих сторон с расшифровкой, а также место и дата заключения сделки.

Можете прописать подробные условия, на которых вы даете деньги. Например, включить пункты о том, когда и как вам будут возвращать долг — одним платежом или по частям. Или указать цели, на которые человеку выдается сумма, к примеру на лечение. Если он потратит средства на что-то другое, вы вправе потребовать вернуть долг досрочно.

В договор (как и в расписку) разрешается включить условие о процентах по займу. Например, установить процент на уровне инфляции или ставок по банковским вкладам. Это вполне справедливо, ведь вместо того, чтобы одалживать кому-то деньги, вы могли бы положить их на депозит и получать доход.

Вы вправе прописать в договоре санкции за просрочку — к примеру, штраф в размере 0,1% от оставшейся суммы долга за каждый день опоздания. Или наоборот — внести пункт, что снизите или отмените проценты по займу при досрочном возврате.

Договор займа можно оформить как самостоятельно, так и с участием нотариуса. Цена за нотариальное удостоверение сделки начинается от 2000 рублей и зависит от размера ссуды.

Нотариус проследит, чтобы документ был составлен без ошибок и в нем была указана вся необходимая информация. Он также подскажет, какие условия стоит включить в соглашение.

Он разъяснит сторонам все условия соглашения, подтвердит, что сделку они совершают добровольно. Если вы захотите, он снимет весь процесс на видео. Поэтому практически нет шансов, что заемщик оспорит такой договор.

Когда вы планируете одолжить крупную сумму под залог, например, недвижимости, в дополнение к договору займа нужно составить договор залога. Чтобы снизить вероятные риски, нотариус может заверить оба документа и даже самостоятельно зарегистрировать залог в Росреестре.

Услуги нотариуса стоят недешево, но когда вы даете в долг крупную сумму, эти расходы будут вполне оправданы. Ведь когда сделку заверил нотариус, разбираться с должником в суде не придется. Если вам не вернут деньги, вы сможете сразу же обратиться к судебным приставам.

Иначе доказать, что вы давали деньги взаймы, будет практически невозможно.

Порядок действий зависит от того, каким способом вы оформили договоренность с заемщиком.

Сначала отправьте заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации заемщика. В письме потребуйте вернуть долг и предупредите, что намерены взыскать деньги по исполнительной надписи. Так называется распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдает нотариус.

Если через 14 дней не получите деньги, обратитесь к любому нотариусу (необязательно к тому, который заверял ваш договор), чтобы он проставил вам исполнительную надпись. Понадобятся паспорт, договор займа, копия письма должнику и уведомление о его вручении.

Стоимость оформления исполнительной надписи зависит от размера долга, тарифы можно посмотреть здесь. К примеру, если вы одолжили от 10 001 до 200 000 рублей, придется заплатить нотариусу 1000 рублей.

Затем передайте исполнительную надпись судебным приставам или попросите это сделать нотариуса. Если знаете, в каком банке у заемщика есть счета и карты, можете прийти с исполнительной надписью прямо туда: банк сам спишет у должника нужную сумму и переведет ее вам.

Придется подавать иск в суд. Вы вправе сделать это уже на следующий день после просрочки. Но если время терпит, лучше все же сперва направить заемщику заказное письмо с требованием вернуть долг и предупреждением о том, что вы собираетесь решать проблему через суд. Возможно, самого письма будет достаточно, чтобы человек отдал деньги.

Подавать иск нужно по месту регистрации должника. Если вы решите воспользоваться услугами юриста, будьте бдительны при выборе специалиста, чтобы не стать жертвой мошенников.

Запаситесь терпением — взыскание долга через суд иногда затягивается больше чем на год.

Если вы никак не оформили вашу сделку, но твердо намерены вернуть деньги, остается только обращаться в полицию. Напишите заявление о мошенничестве (по статье Уголовного кодекса о причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием) и просите провести проверку на наличие состава преступления.

В заявлении укажите данные должника, опишите обстоятельства передачи денег и приложите доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Возможно, если вашего заемщика вызовут на допрос, этого уже будет достаточно, чтобы он вернул деньги.

Скорее всего, в возбуждении уголовного дела полиция откажет, потому что доказать мошенничество будет сложно. Но есть вероятность, что в ходе допроса человек так или иначе признается, что брал деньги в долг. Распечатку протокола допроса вы сможете использовать в суде в качестве доказательства факта займа.